O GAFI tornou-se um dos principais arquitetos da regulação financeira global, mesmo sem editar leis ou exercer poder regulatório direto. Por meio de padrões internacionais e avaliações mútuas, influencia reguladores e mercados em temas como prevenção à lavagem de dinheiro, ativos virtuais, identidade digital, Open Finance e IA. No Brasil, seus padrões impactam diretamente o SFN e apontam tendências para o futuro da regulação financeira.

O artigo sustenta que o Banco Central do Brasil entrou em uma nova fase regulatória, na qual a promoção da inovação cede espaço a um modelo mais exigente, baseado em capital, governança, rastreabilidade e responsabilidade jurídica plena. A chamada “zona cinzenta” regulatória tende a desaparecer, enquanto tecnologia e cibersegurança passam a ser tratadas como riscos sistêmicos, ampliando deveres e potenciais responsabilidades.

Causando verdadeira revolução num setor que era dominado quase que solitariamente pelos grandes players , as Fintechs , trazendo agilidade, inovação e comodidade, tudo isso acompanhado de menores custos para os consumidores, ganharam enorme espaço no setor bancário, hoje chegando a aproximadamente 1.000 Fintechs no Brasil, havendo entre elas, inclusive, unicórnios (empresas que atingem valor superior a R$ 1 bilhão). O Banco Central (Bacen), atento a esse crescimento exponenc